Personal Finance 2.0: Az új webes alkalmazások gazdagsága

Az internet segítségével kezelheti a pénzét, ami azt jelenti, hogy a bankok és más intézmények nagyszámú számlájára bejelentkezik az egyenlegek ellenőrzésére és esetleg számlázásra. Mostantól a különböző újgenerációs webszolgáltatások ezeken az alapokon alapulnak azáltal, hogy egyablakos számlák nyomon követését, valamint eszközöket és tanácsokat nyújtanak, amelyek segítenek a költségvetéshez való ragaszkodás, a pénzügyi célok elérése vagy a pénzproblémák leküzdése érdekében.

Olyan szolgáltatások, mint a Green Sherpa, A Rudder és a Threat célzottabb fiatalok számára, akik újak a pénzmenedzsmenthez, és kényelmesen nyújtanak harmadik felek számára szolgáltatást az online számlainformációhoz, de kevés érdeklődésük van a hagyományos asztali eszközökhöz, mint az Intuit Quicken és a Microsoft Money. Ezek a szolgáltatások csatlakoznak a Finicity (korábban Mvelopes), a Mint.com, a Wesabe és a Yodlee úttörőjéhez az úgynevezett számlaösszesítő szolgáltatásban, vagyis több online fiókból származó információkat is letölthetnek, és egységes képet nyújthatnak a pénzügyeiről.

Mindegyik legalább legalább néhány eszközt biztosít a tranzakciók kategorizálására (néha automatikusan), hogy segítsen kitalálni, hogy hol halad a pénz. De eltérnek attól, hogy miként próbálják segíteni a pénzügyi helyzetüket, és hogy támogatják-e a díjak, vagy hivatkozások és hirdetések.

[További olvasmány: Az új PC-nek szüksége van ezekre a 15 ingyenes, kiváló programra]

Zöld Sherpa, például havonta 8 dollárért fizet (6 dollárért, ha egy évre előre fizet) a számlák nyomon követéséhez és a jövőben a pénzügyek jövőjének kinézetéhez, részben a letöltött történelmi adatokon és a saját költség- és bevételi előrejelzésein alapulva (például egy nagy vakáció vagy egy kövér bónusz ellenõrzés). A Zöld Sherpa megosztási funkciói az első olyan személyi pénzügyi alkalmazások közé tartoznak, ahol beszélgethet valakivel - házastársat, CPA-t vagy pénzügyi tervezőt -, míg mindkettő megtekintheti pénzügyi adatait.

Nem engedtem

Virtuális tanácsadó

A Loudwater Labs 'Thrive szolgáltatás nem feltételezi a töltést, amit az alapító Avinash Karnani az automatizált pénzügyi tanácsadói szolgáltatásként ír le. A Thrive a letöltött adatokat használja a pénzügyi egészségre vonatkozó numerikus minősítéssel, például olyan tényezők alapján, mint a megtakarítás és a kiadások mennyisége, valamint a megtakarítások legjobb megtérülése vagy a hitelkártyák lehető legalacsonyabb kamatainak kifizetése.

Megígérte, hogy pénzt keres a referenciáktól az olyan intézményekhez, amelyek jobb árakat kínálnak (bár Karnani azt állítja, hogy a referenciákat nem fogja befolyásolni marketingpartnerei). A Thrive szintén számszerűen számol be többféle forgatókönyvet - például, hogy mennyi ideig tart a megtakarításod, ha elveszítette a munkáját, vagy 67 éves korában visszavonul -, és felajánlja, hogy terveket tervez az ilyen esetek kezelésére.

A Rudder pillanatképet ad (e-mailben, az opció szerint) a számlaegyenlegek, a számlák esedékessége és mennyi pénz maradt el a számlák kifizetése után

A Rudder weboldala widgetekből áll: A számlaegyenleg, a számla és a bal oldali widgetek előtelepítése, de hozzáadhat olyan widgeteket is, amelyek nyomon követik a kiadásokat és a megtakarításokat is. Rudder reméli, hogy a szoftverfejlesztők új widgeteket hoznak létre. Mint a Thrive (és a Mint.com) is tervezi, hogy pénzeket küld a pénzügyi szolgáltatóknak.

Mindezek a szolgáltatások ígéretesnek tűnnek, de a Rudder és a Thrive változatai, amiket kipróbáltam, korlátozásokkal rendelkeznek: leginkább a következtetéseiket olyan adatokra alapozzák, amelyek hiányosak lehetnek vagy nincsenek összefüggésben (például nem kínálnak jó módszert a pénzkiadások nyomon követésére). Mivel a Rudder még nem ad meg egy második jövedelmet, képtelen a két jövedelmű háztartások számára.

Mint.com továbbra is meghatározza a szabványt a szabad szolgáltatásokért, új befektetési jellemzőkkel és az egyéni kategóriák támogatásával. A díj alapú Finicity hozzáadott közösségi és szerkesztői tartalmat.

És egyre több mobileszköz szolgálja a felhasználókat, akik jobban ismerik a telefonokat, mint a PC-k. Quicken jobban nézte hátát.